ICS 03.060 CCS A 11 团 体 标 准 T/NIFA 17-2023 小微企业经营者和个体工商户 信用评价指南 Guideline of credit evaluation for small and micro enterprise operator and individually -owned business 2023 -4-24发布 2023 -4-24实施 中国互联网金融协会 发布 全国团体标准信息平台 全国团体标准信息平台 T/NIFA 17—2023 I 目 次 前言 ................................ ................................ .................. II 1 范围 ................................ ................................ ................. 1 2 规范性引用文件 ................................ ................................ .......1 3 术语与定义 ................................ ................................ ........... 1 4 基本原则 ................................ ................................ ............. 2 4.1 客观性 ................................ ................................ ........... 2 4.2 系统性 ................................ ................................ ........... 2 4.3 适用性 ................................ ................................ ........... 2 4.4 可解释性 ................................ ................................ ......... 2 5 评价参考数据 ................................ ................................ ......... 2 5.1 数据类别 ................................ ................................ ......... 2 5.2 数据应用 ................................ ................................ ......... 2 6 基本流程 ................................ ................................ ............. 3 6.1 概述 ................................ ................................ ............. 3 6.2 确立目的和关键指标 ................................ ............................... 3 6.3 数据准备 ................................ ................................ ......... 3 6.4 变量分析 ................................ ................................ ......... 4 6.5 模型建立 ................................ ................................ ......... 4 6.6 拒绝推断 ................................ ................................ ......... 4 6.7 模型验证 ................................ ................................ ......... 4 6.8 个人信息保护影响评估 ................................ ............................. 5 6.9 监控调整 ................................ ................................ ......... 5 7 评价结果 ................................ ................................ ............. 5 7.1 概述 ................................ ................................ ............. 5 7.2 评价结果应用 ................................ ................................ .....5 附录A（规范性附录）信用评价参考数据类别 ................................ ................ 6 附录B（资料性附录）信用评价结果应用示例 ................................ ................ 8 参考文献 ................................ ................................ ............... 9 全国团体标准信息平台 T/NIFA 17—2023 II 前 言 本文件按照 GB/T 1.1 —2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》和 GB/T 20004.1—2016《团体标准化 第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。 本文件由中国互联网金融协会 提出。 本文件由中国互联网金融协会归口。 本文件起草单位： 中国互联网金融协会、百行征信有限公司、上海冰鉴信息科技有限公司、蚂蚁科 技集团股份有限公司、上海华瑞银行股份有限公司、百融云创科技股份有限公司、东方微银科技股份有 限公司、 银联商务股份有限公司、 维沃移动通信有限公司、 汇付天下有限公司、 齐商银行股份有限公司、 中信百信银行股份有限公司、京东科技控股股份有限公司、重庆富民银行股份有限公司、中国建设银行 股份有限公司 。 本文件主要起草人： 单强、陆书春、朱勇、王新华、杨彬、陈勇、田昆、吕罗文、叶征、刘远钊、 黄殷、邓康、阳硕、吴怡莹、陆碧波、吴明新、孙江、颜欣、刘春辉、焦京茹 、邸宏鸣、刘书亭、邵扶 天、秦雪、顾剑华、王长磊、常志军、张彧通、李鸿、杨小东 。 全国团体标准信息平台 T/NIFA 17—2023 1 小微企业经营者和个体工商户信用评价指南 1 范围 本文件提供了小微企业经营者和个体工商户信用评价的基本原则、评价参考数据、基本流程和评价 结果等方面的指南。 本文件适用于银行业金融机构和小额贷款公司等开展小微企业经营者和个体工商户的信用评价工 作。 2 规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。 其中， 注日期的引用文件， 仅该日期对应的版本适用 于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本 文件。 GB/T 22117 —2018 信用 基本术语 GB/T 23794 —2015 企业信用评价指标 3 术语与定义 GB/T 22117 —2018和GB/T 23794 —2015界定的以及下列术语和定义适用于本文件。 3.1 小微企业 the small and micro enterprise 小型企业、微型企业以及家庭作坊式企业等的总称，根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指 标以及企业控股等情况，结合行业特点进行划分。 注：参照工业和信息化部发布的最新版本《中小企业划型标准规定》文件，确定小微企业划分标准。 3.2 小微企业经营者 the small and micro enterprise operator 小微企业中的企业法定代表人或企业持股占比超过 50%的自然人。 3.3 个体工商户 individually -owned business 经依法登记，从事工商业经营的自然人。 3.4